Too Big To Fail - Finanza personale a 3 voci

Giacomo lavora in Lussemburgo nel regulatory reporting: di mestiere produce quel documento che nessuno legge, il KIID, oggi diventato KID PRIIPs. Con lui scopriamo come nascono l'indicatore di rischio, gli scenari di performance e i costi di transazione, e perché a volte sembrano tirati con i dadi di D&D. Poi Mattia, 155 kg di panca piana, ci chiede come impostare la diversificazione del portafoglio partendo da zero, e finiamo a parlare di calci rotanti.

I consigli di oggi:

Nicola: Mona Kimura, la "Chun-Li" della kickboxing giapponese
Vittorio: Sulle orme di Enea, rifugio per animali nelle campagne umbre
Alain: Serie "Who Is America?" (Sacha Baron Cohen)

🎺 LA PROMO

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Puntate collegate:
EP.102 - ETF, Fondi Attivi e TER: Quando Conviene Davvero Pagare Commissioni Alte?
EP.99 - Trading gratis e costi nascosti: la verità sui neo-broker
EP.97 - Total Portfolio Approach: Come Diversificare Davvero i Tuoi Investimenti

Cose nominate (forse):
Parlamento europeo e Consiglio - Direttiva 2009/65/CE (UCITS)
Commissione europea - Regolamento (UE) 583/2010 sul KIID
Parlamento europeo e Consiglio - Regolamento (UE) 1286/2014 sui KID dei PRIIPs
Commissione europea - Regolamento delegato (UE) 2017/653: rischio, scenari e costi nel KID
Parlamento europeo e Consiglio - Direttiva 2011/61/UE (AIFMD)
ESMA - Autorità europea degli strumenti finanziari e dei mercati
FCA - PS25/20: le regole sui Consumer Composite Investments che sostituiscono il KID nel Regno Unito (2025)
Wikipedia - Dark pool
justETF - Vanguard FTSE All-World UCITS ETF (VWCE)
NTSG e diversificazione del portafoglio oltre il 60/40
TER di fondi ed ETF: cos'è e quanto pesa sui rendimenti
Come investire tra i 20 e i 40 anni con un ETF globale e un PAC

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Nel 2025 l'MSCI World ha fatto +21,6% in dollari e un misero 6,3% in franchi svizzeri: stessa azione, stesso anno, con il cambio a fare il guastafeste.

Oggi scopriamo se gli ETF hedged spengono davvero il rischio di cambio (spoiler: è una mezza cazzata), quanto costa la copertura valutaria e perché Man Group la farebbe ballare a ritmo di carry, trend e value. Poi un ascoltatore vuole estinguere il mutuo tedesco perché gli rode, e noi proviamo a fargli passare il prurito.

I consigli di oggi:
Nicola: Serie "Youth" di Sharon Horgan (HBO Max)
Nicola (bis): The Ryen Russillo Podcast, le puntate sulle vacanze in Europa
Vittorio: Documentario "Empire of Dust" di Bram Van Paesschen (2011)
Alain: Subreddit r/ShitAmericansSay (e il fratellino r/ShitEuropeansSay)

🎺 LA PROMO

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Puntate collegate:
EP.104 - L'importanza del ribilanciamento: la guida definitiva
EP.97 - Total Portfolio Approach: Come Diversificare Davvero i Tuoi Investimenti
EP.75 - Cose che non sapete sui Mutui

Cose nominate (forse):
BIS - Triennial Survey 2025: il Forex scambia 9,6 trilioni di dollari al giorno
Vanguard - The FX dimension: evaluating currency hedging for global multi-asset portfolios (2026)
Campbell, Serfaty-de Medeiros, Viceira - Global Currency Hedging, Journal of Finance (2010)
Man Group - Strategic FX Hedging: The Hidden Cost of Assuming the Worst (2024)
Castro, Hamill, Harber, Harvey, Van Hemert - The Best Strategies for FX Hedging, Journal of Portfolio Management (2025)
OCSE - Parità di potere d'acquisto (PPP)
Wikipedia - Accordi di Bretton Woods
Le migliori strategie di copertura valutaria per gli ETF hedged
Rischio di cambio: perché la copertura valutaria non è gratis
Copertura valutaria: ETF hedged sì o no nel portafoglio?
Estinzione anticipata del mutuo o investire? Come investire tra i 20 e i 40 anni

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In questa puntata speciale di Too Big To Fail abbiamo intervistato lo stratega dietro i prodotti di Wisdomtree Core Efficient come NTSX, NTSG e NTSD: Jeremy Schwartz!

🎺 LA PROMO

Impara l’inglese con Preply: iscriviti, cerca un insegnante che fa per te e fai lezioni 1 a 1 con lui. Usa il nostro link affiliato.

Cose nominate (forse):

Chi è Jeremy Schwartz
Stock for The Long Run
Capital Efficiency
60/40 vs Efficient Core

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In Italia la RAL è un segreto di Stato, ma per scoprirla basta guardare il polso: in questa puntata extra stiliamo la gerarchia degli orologi di lusso fascia di reddito per fascia, dal Casio F-91W da 20 euro al Patek Philippe che custodisci per la generazione successiva.

Lo spunto è la classifica di Wall Street di John LeFevre, riadattata agli stipendi italiani tra Submariner a rate, l'Omega di James Bond e scatole dimenticate sopra l'armadio. E sì, il Casio è più preciso del Rolex: ditelo alla prossima cena, qualcuno si offenderà.

🎺 LA PROMO
Il Casio da 20€ per uomini veri

Puntate collegate:
EP.17 - Ricchezza: fortuna o dannazione?
EP.36 - Italia Personal Finance: il meglio del peggio
EP.55 - Aumento di stipendio: Le tecniche per negoziare una RAL migliore

Cose nominate (forse):
finews.asia - La gerarchia degli orologi di John LeFevre (2016)
finews.ch - La gerarchia degli orologi di LeFevre, settembre 2016
Boss Hunting - The Hierarchy Of Watches On Wall Street, classifica completa (2021)
Patek Philippe - Vent'anni della campagna Generations (2016)
Federazione dell'industria orologiera svizzera - Generations compie vent'anni (2017)
INPS - Retribuzioni dei dipendenti privati 2024
Itinerari Previdenziali - Redditi dichiarati (2026)
QuiFinanza - Irpef 2026, seconda aliquota al 33%
Wristler - Listini Rolex dopo gli aumenti di gennaio 2026
Loupe - Daytona, prezzi sul mercato secondario (2026)
WatchScanning - Prezzi Omega 2026, nuovo e usato
WatchScanning - Prezzi Cartier 2026, Santos compreso
Monochrome - Omega Seamaster e James Bond dal 1995 (2017)
Tudor - La storia di Tudor dal 1926 al 1949
La Cote des Montres - David Beckham ambassador Tudor (2017)
Wikipedia - Casio F-91W, precisione dichiarata
Rolex - Precisione di ±2 secondi al giorno
laRegione - Salari minimi e aumenti alla Migros (2022)
Tissot - Collezione PRX
Seiko - Collezione 5 Sports
Tudor - Collezione Black Bay
Audemars Piguet - Collezione Royal Oak
Vacheron Constantin - Collezione Overseas
Spendere finché servono: l'utilità di un euro dopo la morte
Stipendio medio e RAL: come calcolare il netto dal lordo
Il costo dello status symbol

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Dopo oltre 100 puntate (1.467 percepite, secondo chi le monta) mettiamo in fila i principi di finanza personale su cui andiamo d'accordo davvero: la diversificazione del portafoglio fatta sul serio, evitare la catastrofe prima di inseguire il rendimento, la psicologia che batte l'Excel e il TER che conta, ma meno della strategia. Molti non piaceranno ai colleghi influencer, e chi se ne frega. Poi due mail dalla posta del cuore e il film peggiore della storia, consigliato con odio.

I consigli di oggi:
Nicola: Il non-consiglio: il film "Minions & Monsters" (2026)
Vittorio: Canale YouTube HistoryMarche, battaglie animate di ogni epoca
Alain: Libro "The Mom Test" di Rob Fitzpatrick

🎺 LA PROMO

Il nostro sponsor della puntata di oggi è WisdomTree. Per saperne di più sui prodotti di WisdomTree clicca su questo link: https://bit.ly/4jdUZDs

Comunicazione pubblicitaria per il solo pubblico italiano. Capitale a rischio. #adQuesto episodio contiene una sponsorizzazione di WisdomTree. I contenuti hanno finalità esclusivamente informative e promozionali e non costituiscono consulenza finanziaria, ricerca in materia di investimenti, né un’offerta o un invito ad acquistare o vendere strumenti finanziari. Investire comporta rischi: il valore dell’investimento può aumentare o diminuire e l’investitore potrebbe non recuperare il capitale investito. I rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri.

Puntate collegate:
EP.76 - Perché dovete diversificare
EP.12 - È più importante la matematica o la psicologia?
EP.102 - ETF, Fondi Attivi e TER: Quando Conviene Davvero Pagare Commissioni Alte?

Cose nominate (forse):
justETF - Piattaforma per confrontare gli ETF
Peter Martin - Ulcer Index, la misura della profondità dei drawdown (1987)
Andrew Lang - Le statistiche usate come un ubriaco usa i lampioni (Wikiquote)
Wikipedia - Streetlight effect, cercare le chiavi sotto il lampione
Wikipedia - Franco Modigliani e l'ipotesi del ciclo vitale
Ramit Sethi - "I Will Teach You to Be Rich"
Serenis - Psicologi e psicoterapeuti online
Dezeen - MSCHF e l'ATM di Art Basel Miami che mostra il saldo del conto (2022)
Wikipedia - Wanna Marchi
Vanguard - FTSE Global All-Cap UCITS ETF (VALL), scheda prodotto (2026)
iMGP - DBi Managed Futures Fund (DBMFE)
Diversificazione del portafoglio: gli asset che battono il 60/40
Asset class e diversificazione: come costruire un portafoglio bilanciato
Il doppio standard: due pesi e due misure, anche coi soldi
Il costo dello status: quando i soldi diventano il fine

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